Bývanie na lízing zatiaľ lízingovky nezaujíma

Nehnuteľnosti nie sú zatiaľ významný segment lízingu. V posledných dvoch rokoch stratil finančný prenájom nehnuteľností legislatívne prekážky, budúci rok obchody môže podporiť aj úplné zrušenie dane z prevodu a prechodu nehnuteľností. Lízingovky si od toho, ale aj od vysokého tempa rastu ekonomiky, stúpajúcich investícií firiem a spotreby domácností sľubujú ďalšie a rýchlejšie zvyšovanie objemu obchodov. Lízing bývania však zatiaľ stále neexistuje.

Samé proti

Do takéhoto „lízingu nehnuteľností v malom“ sa lízingovky nehrnú. Nevidia dôvod. Vzhľadom na možný zisk túto oblasť považujú za príliš komplikovanú a rizikovú. A nie sú si isté ani úspechom v prípade, že by sa do takýchto obchodov pustili. Odrádza ich viacero faktorov.

Po desaťročiach, keď ľudia bývali v nájomných bytoch, pred pár rokmi dostali príležitosť odkúpiť si ich do súkromného vlastníctva, čo vo veľkom meradle využili. Ľudia zatiaľ ani nemajú motiváciu bývať v prenajatom byte. Dostupné sú hypotéky, ktoré im umožnia stať sa majiteľom svojho bývania hneď. „Na Slovensku je silný fenomén vlastníctva. Radšej si človek vezme hypotéku na byt s vedomím, že mu patrí,“ hovorí konateľ Tatra-Leasingu Igor Horváth.

Trh zatiaľ neexistuje

Lízingovky nevidia v súčasnosti šancu ani v nájomnom bývaní. Teda bez toho, aby sa nájomca stal aj majiteľom – čosi ako operatívny lízing pri autách. „V mnohých krajinách ľudia bývajú tam, kde majú prácu. Na Slovensku to tak nie je. Ľudia sú zameraní na to, čo vlastnia, nezamýšľajú sa nad tým, že si na dočasné vyriešenie bývania môžu niečo prenajať,“ usudzuje I. Horváth.

Konateľ Immorentu Slovensko, jednej z dvoch lízingoviek, ktorá sa zameriava na nehnuteľnosti, Peter Malík s ním súhlasí: „Ľudia chcú mať istotu bývania.“ A tú pre nich predstavuje vlastná nehnuteľnosť.

Veľa drobných obchodov

Ďalšia prekážka, s ktorou zatiaľ nemajú lízingovky chuť sa popasovať, je zložitosť finančného prenájmu bytových domov. Namiesto jedného alebo niekoľkých nájomcov v administratívnej či výrobnej budove by ich partnermi boli desiatky klientov. Nehnuteľnosť by zostávala až do konca trvania zmluvného vzťahu ich majetkom. O ten by sa museli starať.

S veľkým počtom nájomcov sú spojené vyššie výdavky. „Nielen transakčné náklady. Vlastníkom nehnuteľnosti je lízingovka, no ak by nájomca neplatil, ťažko ho hneď vysťahovať. V prípade problémov by bolo riziko, že sa nedostaneme k peniazom hneď,“ vysvetľuje P. Malík. Hypotéka je jednoduchší spôsob, ako získať bývanie. Je to jednoduchšie a atraktívnejšie nielen pre klienta, ale aj pre banku. Tá nie je vlastníkom. „Financujeme aj výstavbu bytov, ale čo najrýchlejšie sa snažíme ich predať,“ dopĺňa konateľ Immorentu Slovensko Peter Groiss.

Immorent zaujímajú obchody v sume od 30 mil. Sk a zameriava sa na firemných klientov. Po bývaní sa zatiaľ neohliada. Na veľa malých klientov nie je podľa jeho konateľov v súčasnosti ani vybavený.

Jednoduchšia cesta

Lízingom nehnuteľností sa mnohé lízingovky zaoberajú zatiaľ len ako partneri materských bánk. V nich majú na starosti takéto obchody oddelenia projektového financovania. „Lízing bývania môže byť zaujímavý v budúcnosti. Dnes je máloktorý subjekt ochotný zaviazať sa, že bude v prenájme 12 rokov, čo je minimálna doba financovania,“ hovorí I. Horváth.

Aj firmy si rozmyslia, či vezmú nehnuteľnosť na lízing. „Ak by predčasne ukončili lízingový vzťah, nebolo by to pre ne výhodné,“ naznačuje I. Horváth. „Pre podnikateľa je lepšie vziať si bežný investičný úver, ktorý nie je viazaný na majetok ako taký.“

Tým sa však zaoberá Tatra banka v rámci projektového financovania. Prefinancuje výstavbu bytového domu, čo najskôr ho však predá. „Ľudia sú ochotní dať stavebnej firme peniaze dopredu. Klasické projektové financovanie tak nie je potrebné. Veď keď niekto ide stavať obytný dom, do mesiaca ho má takmer celý rozpredaný,“ zdôrazňuje I. Horváth.

Inde to ide

V zahraničí je situácia iná. „Lízing bývania je rozvinutý napríklad v Rakúsku či Taliansku. Bankový dom kúpi pozemok, na ktorom postaví objekt a lízingovou formou prenajíma bytové priestory. Úspešne to takto funguje aj v Maďarsku. Naša kultúra je však iná. Ľudia si radšej vezmú dostupný hypotekárny úver,“ podčiarkuje I. Horváth. Podľa neho nasledujúce generácie budú viac cestovať a zrejme nebudú až také viazané na vlastníctvo nehnuteľnosti. Potom bude mať lízing bývania väčší zmysel.