Články označené ako BrandCom sú pripravené a publikované v spolupráci s komerčnými partnermi. Hoci redakcia TRENDU nie je ich autorom, ich obsah považuje za prínosný pre čitateľa a preto umožnila ich publikovanie. Viac o BrandCom
Objednajte si denný súhrn správ
Vyberiete si len témy, ktoré vás zaujímajú.
Zasielanie newslettra kedykoľvek vypnete.

Hypotéky. Aké zmeny nás čakajú v roku 2016

29.12.2015 | Eva Špaňová, hypotekárna špecialistka

Financovanie bývania: Hypotekárne banky prijali odporúčania centrálnej banky a sprostredkovatelia budú musieť prezradiť výšku svojej odmeny

  • Tlačiť
  • Poslať e-mailom
  • Oznámiť chybu
  • 1

Trh s hypotekárnymi úvermi zažil v tomto roku v porovnaní s predchádzajúcimi rokmi pomerne veľa legislatívnych zmien a právnych úprav. Azda najvýraznejšie sa to prejavilo v postupnom zavádzaní odporúčaní Národnej banky Slovenska, ktorými sa do praxe zaviedli výrazné zmeny, o ktorých sme priebežne informovali. Zhrnieme tie najzásadnejšie. 

Stop hypotékam bez dokladovania príjmu. Od 1. marca 2015 banky obmedzili poskytovanie hypoték bez dokladovania príjmov žiadateľov. V praxi sa zmenilo najmä to, že do 28. februára tohto roku mohli získať hypotéky aj nezamestnaní klienti, prípadne aj začínajúci živnostníci bez preukázateľného príjmu, ktorí vedeli založiť nehnuteľnosť s hodnotou minimálne o 100 percent vyššou ako bola výška žiadaného úveru. V súčasnosti to už možné nie je.

Stop 100-percentným hypotékam. V tomto roku banky začali taktiež obmedzovať poskytovanie 100-percentných hypoték, prípadne úverov na bývanie. Do 30. júna mohol podiel 100-percentných hypoték  tvoriť najviac štvrtinu všetkých úverov na bývanie. Od  od 1. júla  do 31. marca 2016 znížila centrálna banka tento limit na 20 %, pričom po tomto dátume by mali banky poskytovať iba do 15 % všetkých úverov so 100-percentným financovaním. To znamená, že iba každá 6. hypotéka bude poskytnutá v plnej výške zakladanej nehnuteľnosti. 

Testovanie klientov na vyššie úroky. Už deväť mesiacov musia klienti rátať s tým, že maximálna výška možného financovania obstarania nehnuteľnosti na bývanie bude tak či tak o niečo nižšia. Banky totiž musia urobiť pri overovaní príjmu žiadateľa aj prepočet priechodnosti úveru s 2-percentným navýšením úrokovej sadzby oproti aktuálnym podmienkam. NBS tak chce v hypotekárnych bankách eliminovať možné riziká s nesplácaním úveru, ak by prišlo k zvýšeniu úrokových sadzieb. Aj po zvýšení úrokov by mal byť klient po novom schopný splácať úver ďalej. 

Spotrebné úvery bude treba splatiť skôr. Dĺžka splatnosti úverov na bývanie je ohraničená na 30 rokov, pričom dlhšia splatnosť je ojedinelá. Pri spotrebných úveroch je splatnosť  limitovaná na maximálnych 9 rokov. Tento stav platí do konca roku 2015. Od roku 2016 budú musieť klienti splatiť spotrebné úvery najviac do 8 rokov. Pre žiadateľov o tento druh úverov to bude znamenať väčšiu finančnú záťaž.

ROK 2016

Koncom tohto roka bol schválený Zákon úverov na bývanie, ktorý vstúpi do platnosti od 21. marca 2016. Vďaka nemu budú môcť klienti splatiť svoje úvery na bývanie, resp. hypotéky, ešte pred ukončením ich fixácie úrokovej sadzby, ale s poplatkom najviac 1 % zo zostávajúcej výšky úveru. 

Pre klientov je to zaujímavé najmä pri predaji nehnuteľnosti, príp. ak si fixovali pred časom nevýhodné úrokové sadzby. Pre banky znamená toto opatrenie stratu časti výnosov, čo sa budú pravdepodobne snažiť nahradiť na inej strane, napr. v opätovnom plošnom zavedení alebo zvýšení niektorých poplatkov. 

Medzi zásadné zmeny, ktoré prináša tento zákon od budúceho roka, určite patrí aj možnosť klienta odstúpiť od úverovej zmluvy, a to do 14 dní od jej podpisu.

Okrem toho by mal sprostredkovateľ hypotekárneho úveru informovať klienta o výške jeho odmeny.  Nuž ťažko si predstaviť, ako môže táto informácia klientovi pomôcť pri jeho rozhodovaní sa o hypotéke. Rozhodnutie podľa provízie nie je vždy relevantné, nakoľko rôzne spoločnosti , napríklad samostatní finanční agenti, vyplácajú sprostredkovateľom rôzne provízie. Pri výbere sprostredkovateľa sú určite dôležitejšie jeho schopnosti. 

Čo sa týka úrokových sadzieb, tie dosahovali v tomto roku historické minimá. Či zostanú na rovnakej úrovni aj v roku budúcom alebo sa budú jemne hýbať, je ťažké odhadovať.  Ale za záporné (mínusové) sadzby sa naše banky zatiaľ určite nechystajú poskytovať úvery na bývanie, tak ako je to napríklad v Dánsku. Tam už jedna banka odmeňuje klientov za to, že si u nej požičajú – banke nemusia zaplatiť  žiadne úroky za úver a ani vrátiť celú požičanú sumu. 

Autor odpovede nepreberá zodpovednosť za správnosť a komplexnosť odpovede, keďže informácie o probléme sú obmedzené formuláciou otázky.       

Prečítajte si ďalšie odpovede z tejto témy poradne Prečítajte si ďalšie odpovede zo všetkých tém poradne Zadajte novú otázku (len pre zaregistrovaných)

BSG

  • Tlačiť
  • Poslať e-mailom
  • Oznámiť chybu
  • 1

Tagy hypotekárna poradňa, hypotéky, poradňa

Našli ste u nás zaujímavé články?

Pridajte si ich na svoj web pomocou spravodajského widgetu

Realitná inzercia

PREDAJ - 3i byt v Panorama City na 29. p

PREDAJ - 3i byt v Panorama City na 29. p HERRYS ponúka na predaj 3i byt v Panorama City na 29. poschodí, 79 m2 s lodžiou a krásnym výhľadom na Bratislavu. Cena: 280 000 EUR

VILADOMY MARIANKA

VILADOMY MARIANKA 4-izbové byty vo viladome s vlastnou záhradou, terasou a dvomi parkovacími miestami v cene bytu. Nepremeškajte predpredajovú zľavu 5000 EUR z cenníkovej ceny!

Moderné alebo klasické domy Dedinka

Moderné alebo klasické domy Dedinka Vyberte si moderný alebo klasický 4-izbový bungalov v lokalite s vlastným jazerom a lesoparkom. Ceny domov už od 157 tis. EUR.

Byty v projekte APOLLIS, Prievozská ul.

Byty v projekte APOLLIS, Prievozská ul. HERRYS ponúka na predaj posledné 2 voľné byty v projekte APOLLIS - skvelá lokalita v centre Bratislavy.V cene kuchynská linka,umývačka riadu,podlahy a sanita.

Rodinné domy ELEVEN na Kolibe

Rodinné domy ELEVEN na Kolibe Doprajte si luxus v Malých Karpatoch. Ponúkame 11 RD poskytujúcich dokonalé súkromie a bezpečnosť v obľúbenej a vyhľadávanej lokalite Bratislava – Koliba.

Nové byty v Podunajských Biskupiciach

Nové byty v Podunajských Biskupiciach 1 až 4 izbové byty v dobrej cene na Kazanskej ulici, kolaudácia - koniec roka 2016.

Nové byty v Dúbravke - TUJETOIN

Nové byty v Dúbravke -  TUJETOIN Výborná občianska vybavenosť a pestré možnosti trávenia voľného času v blízkosti Devínskej Kobyly zaručujú pohodové bývanie - 3.etapa, 1-3 izb. byty

Sokolská Residence

Sokolská Residence Posledné voľné trojizbové a štvorizbové byty v pokojnej lokalite v centre Bratislavy.

Kancelárske priestory na okamžitý prenájom

Kancelárske priestory na okamžitý prenájom Dve podlažia moderne zariadených kancelárskych priestorov s rozlohou 1 679 m2 na prenájom v celku, alebo po častiach: 1250 m2 alebo 429 m2.

Pridať inzerát