Španielske hypotéky berú menej z príjmov

Španielska centrálna banka skúma možnosť zvýšenia minimálnych podmienok, ktoré veriteľ musí splniť, aby mohol vykryť potenciálne straty z klesajúcich cien nehnuteľností. Už v novembri zvýšila požadovanú úroveň „vankúša“ z 10 na 20 % z hodnoty akejkoľvek nehnuteľnosti, ktorú banka drží vyše roka.

Ako uvádza agentúra Reuters, existujú indície, že banky sa chránia pred potenciálnymi stratami oceňovaním domov v ich knihách na predkrízovej úrovni, zatiaľ čo skutočné ceny sú nižšie o vyše 14 % oproti vrcholu v roku 2007.

Toto opatrenie by malo povzbudiť banky, aby predávali nehnuteľnosti s vyššími zľavami. Aj v Španielsku sa objavujú snahy o obnovenie hypoték so 100 % prefinancovaním nehnuteľnosti. Napríklad klienti kupujúci od britského developera Almanzora Group ju môžu získať v Bank Andalusia pri nehnuteľnostiach so zľavami do 55 %. Developer si od toho sľubuje podstatne vyšší predaj ako začiatkom roka, kedy predával zhruba tri domy za týždeň.

„V niektorých prípadoch je dostupná hypotéka vyššia ako suma, ktorú platí kupujúci. To je preto, že niektoré súčasné ceny nehnuteľností sú nižšie ako ohodnotenia banky,“ tvrdí Simon Coaker, marketingový manažér Almanzora Group.

Banky v krajine radšej poskytujú úvery klientom, ktorí kupujú exekuované nehnuteľnosti alebo od developerov, ktorých banky financujú. „Existujú aj úvery s 85 % LTV pre nehnuteľnosti vlastnené bankami, ale vo všeobecnosti je na trhu stále slabý pohyb,“ cituje server Kyero Clare Nesslingovú z hypotekárnej spoločnosti Conti.

„Ukazovateľ dostupnosti bývania v Španielsku klesá, no len vďaka umelo a neudržateľne nízkym úrokom. Ak zohľadníme ostatné ukazovatele, bývanie je stále výrazne nadhodnotené,“ tvrdí Mark Stucklin zo serveru Spanish Property Insight. Dostupnosť vyjadruje ako pomer hrubého ročného príjmu domácnosti a sumy, ktorú vynakladajú na kúpu domu. Podľa najnovších údajov centrálnej banky toto číslo kleslo z 53 % na jeseň 2008 na 29 % v decembri 2009. „Španielske domácnosti vydávajú 29 % ročného príjmu na splácanie ich príbytku, čo je pod 33-percentnou odporúčanou hranicou.“

To je podľa neho skvelá správa pre dlžníkov, prinajmenšom v súčasnosti. „Problém je, že zlepšenie je s rekordne nízkymi úrokmi takmer na dne. Akonáhle úroky začnú rásť, a to začnú, dostupnosť sa môže výrazne zhoršiť.“ Iným spôsobom, ako sa pozerať na dostupnosť, je cez porovnanie cien a príjmov. „Podľa tohto kritéria má trh ešte stále priestor na prispôsobenie. Na vrchole trhu dosahoval 7,7 roka, v súčasnosti klesol na 7,0 roka.“

© 2010 TREND Holding, spol. s r.o.