Aktuálna situácia na hypotekárnom trhu

Podmienky na slovenskom hypotekárnom trhu sa za posledný rok výrazne zmenili. Nová situácia sa týka nielen individuálnych klientov, ktorí riešia hypoúver, ale aj developerov pri otázke financovania výstavby nehnuteľností.

Tak ako pri financovaní kúpy existujúcich (tzv. second-hand) nehnuteľností, aj v prípade nových developerských projektov nastali zmeny  v podmienkach, za akých môže klient získať financie na svoje bývanie. V súčasnosti charakterizuje hypotekárny trh nasledovné:

Aktuálne úrokové sadzby sú v tomto období v porovnaní s minulosťou výrazne priaznivejšie. Najnižšia komunikovaná úroveň zo strany bánk predstavuje 4,39 %, pričom výška priemernej úrokovej sadzby  sa pohybuje v rozmedzí 5 - 5,5 %.  „Takto výhodnými úrokovými sadzbami pre nových klientov a ešte priaznivejšími sadzbami po uplynutí prvého fixovaného obdobia sa banky na jednej strane usilujú eliminovať riziko refinancovania už poskytnutých úverov, zároveň sa tiež snažia znížiť obavy klientov zo zníženia príjmu domácnosti, straty práce a iných rizík,“ uvádza Miroslava Mizeráková z hypotekárneho centra.

Akceptovaná hodnota nehnuteľností zo strany bánk závisí predovšetkým od lokality, v ktorej sa daná nehnuteľnosť nachádza, od typu danej stavby a jej stavu. V prípade bytov a rodinných domov sú banky v optimálnom prípade ochotné prefinancovať 90 – 95 % z kúpnej ceny nehnuteľnosti. Iná situácia je v prípade rekreačných nehnuteľností, pri ktorých sa akceptovaná hodnota zo strany bánk pohybuje vo výške do 60 %.

Percentuálna hodnota konečného úveru, ktorú banky klientom z ich investičných zámerov financujú, má v tomto období klesajúcu tendenciu. Financovanie do 100 % z kúpnej ceny nehnuteľnosti je v tomto období skôr výnimkou.

Príjem musí byť preukázaný na základe pravidelných mesačných platieb na účet klienta alebo na základe výpisu z daňového priznania, pričom je potrebné doložiť aj pracovnú, resp. inú relevantnú zmluvu žiadateľa. Úvery pre klientov, ktorí nemôžu alebo nie sú ochotní dokladovať výšku svojich príjmov, sa znovu stávajú len málo dostupnými.  Navyše, zahraniční klienti, ktorých príjem je produkovaný mimo územia Slovenska, majú v súčasnosti len malé šance uspieť pri vybavovaní žiadosti o hypoúver.

Rizikové skupiny klientov aj naďalej tvoria ľudia, u ktorých došlo v minulosti k omeškaniu so splátkami záväzkov, k vymáhaniu pohľadávky, prípadne až k nútenej exekúcii. Niektoré banky však vzhľadom na nepriaznivú ekonomickú situáciu pokladajú za rizikovejšiu skupinu klientov aj žiadateľov vo vekovej kategórii do 30 rokov, slobodných, krátko zamestnaných, prípadne zamestnaných v rizikových odvetviach, podnikateľov a cudzincov.

Aktuálne hypo-produkty sú v súčasnosti charakteristické určitou pridanou hodnotou, napr. obsahujú poistenie nehnuteľnosti alebo poistenie úveru na rok zdarma, možnosti mimoriadnych splátok alebo úpravy splátkového kalendára, prípadne zmenu doby splatnosti úveru – všetko bez poplatku za zmenu zmluvných podmienok.

Autorka pracuje v spoločnosti Hypocentrum, a.s.